Niža mjesečna uplata na kredit za auto ne znači uvijek da štedite novac. Evo kako funkcionipu krediti za automobile i kako uzeti kredit za auto ?
Kupovina automobila obično znači uzimanje kredita za isti. Ako kupujete novo auto, vjerovatno ste proveli puno vremena istražujući mogućnosti kako doći do automobila, ali prvo treba da razumijete kako funkcionišu krediti za auta?
Kada podignete kredit za automobil od finansijske institucije, novac dobivate u paušalnom iznosu, a vremenom ga vraćate (plus kamate, naravno). Koliko posudite, koliko Vam vremena treba da vratite i Vaša kamata utiče na veličinu Vaše mjesečne isplate.
Uštedite novac na finansiranju automobila imajući u vidu svoju kreditnu ocjenu i iskorištavajući konkurentske ponude kredita. Smanjite novac, neka termin bude što kraći i, naravno, ne kupujte više automobila nego kako naš narod kaže:“Pružite se onoliko koliko ste dugi“, šta god to značilo, iako mislim da svi dobro znamo šta je narod htio reći.
Jedna od najvećih grešaka koju ljudi čine kada kupuju novi automobil jeste da zaboravljaju uključiti troškove auto financiranja u ukupnu cijenu.
Na primjer, ako kupujete novu Hondu, razlika između “cijene koja je naljepnica” i cijene fakture trgovca (koliko je prodavač platio za automobil) iznosi oko 1500 maraka. Ako dobro pregovarate, na cijeni automobila možete uštedjeti 1000 ili čak i više maraka.
Evo nekoliko glavnih faktora koji utiču i na Vašu mjesečnu ratu i na ukupan iznos koji ćete platiti po kreditu:
Iznos kredita
To može biti znatno manje od vrijednosti automobila, ovisno o tome imate li vozilo za zamjenu i / ili uplaćujete li kaparu.
Godišnja postotna stopa
Obično se naziva APR, ovo je efektivna kamatna stopa koju plaćate na kredit.
Rok kredita
Ovo je vremenski period u kojem trebate vratiti kredit, obično je to 36–72 mjeseca.
Kako ova 3 čimbenika utječu na vašu mjesečnu uplatu
Niža mjesečna uplata uvijek zvuči dobro, ali važno je sagledati širu financijsku sliku: Ta niža uplata može značiti i da više plaćate svoj automobil tijekom trajanja zajma. Pogledajmo kako prilagodba svakog od 3 čimbenika može utjecati na vašu mjesečnu uplatu:
Niži iznos kredita
Recimo da razmišljate o kreditu automobila na 25.000, ali uplaćujete 2.000 ili pregovarate o cijeni automobila za 2.000. Iznos Vašeg kredita postaje 23.000, što vam štedi 44,27 mjesečno (pod pretpostavkom da će godišnji iznos biti 3,00% i rok od 4 godine).
Razmislite o tom istom kreditu za automobil od 25.000 maraka i pretpostavimo četverogodišnji rok. Jedna financijska institucija nudi 3,00% APR-a, a druga 2,00% APR-a. Uzimanjem nižeg APR-a uštedjet ćete 10,98 mjesečno.
Duži rok kredita
Produženjem kredita u iznosu od 25.000 sa 4 godine na 5 godina (pod pretpostavkom da iznosi 3,00% APR-a) smanjuje se Vaša mjesečna uplata za 104,14, ali na kraju ćete platiti 391,85 USD više za kamate tokom trajanja kredita.
Kako Vas niža mjesečna uplata može koštati zapravo više
Jedna od najvažnijih stvari koju treba razumjeti o načinu kako funkcioniše auto kredit je odnos između:
– roka trajanja kredita
– kamate koju plaćate.
Duži rok kredita može dramatično smanjiti Vašu mjesečnu uplatu, ali to također znači da plaćate više kamata.
Razmislite o kreditu za auto od 25 000 maraka uz godišnji iznos od 3,00% i rok od 48 mjeseci. Tokom četiri godine plaćanja platit ćete ukupno 1561 maraka kamate na kredit. Ako produžite isti kredit na rok od 60 mjeseci (ili 5 godina), smanjit ćete mjesečnu uplatu za 104, ali povećati ćete ukupnu kamatu koju ćete platiti s 1.561 marku na 1.953 marke.
Prije donošenja odluke pogledajte sve fakore
Ne postoji jedinstveni način za određivanje najboljeg kredita za automobil. Zbog toga trebate odvojiti vrijeme da biste shvatili kako funkcionišu auto krediti i donijeti ispravnu odluku za svoju finansijsku situaciju.
Neki će ljudi najviše profitiraju tako što smanje dugotrajnije mjesečne isplate i iskoriste razliku za plaćanje duga s većom kamatom. Drugi će radije uplatiti veću mjesečnu uplatu i prije otplatiti kredit,da se što prije oslobode istog.
A ako imate već kredit za automobil, možda ćete moći uštedjeti refinansiranjem.